11月20日，從重慶市金融監管局獲悉，為穩定小微企業(yè)融資預期，助力小微企業(yè)紓困減負，重慶中金同盛小額貸款有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)中金同盛小貸）在全國業(yè)內首推“無(wú)還本續貸”業(yè)務(wù)，突破“先還后貸”傳統模式，消除小額貸款公司開(kāi)展此類(lèi)業(yè)務(wù)合法性的行業(yè)疑慮，受到廣大小微企業(yè)熱捧。目前，中金同盛小貸“無(wú)還本續貸”累計放款1.5億元，服務(wù)商戶(hù)256家，實(shí)打實(shí)緩解小微企業(yè)續貸難、續貸貴痛點(diǎn)。

勇于“第一個(gè)吃螃蟹”

提及近日成功辦理的“無(wú)還本續貸”，北京昌平人張先生心懷感激：“多虧了中金同盛小貸這項業(yè)務(wù)，解決了我們200萬(wàn)元流動(dòng)貸款到期后資金周轉困難的問(wèn)題。”

據了解，早在2008年，張先生就從事建筑行業(yè)。他主要瞄準商品房裝修、新農村改造、道路施工等工程，經(jīng)過(guò)多年打拼，他每年承接工程量在2000萬(wàn)元左右。張先生為人實(shí)在，工程業(yè)務(wù)接二連三，家庭也是十分幸福美滿(mǎn)。

受建筑行業(yè)整體向高質(zhì)量發(fā)展轉型的影響，張先生工程量有所下滑，資金回籠不及時(shí)。“眼看著(zhù)200萬(wàn)元貸款即將到期，農民工工資還得按時(shí)發(fā)。能借的都去借了，不能借的也開(kāi)口了。”張先生說(shuō)，本月初中金同盛小貸客戶(hù)經(jīng)理回訪(fǎng)時(shí)了解到他面臨的困境，主動(dòng)向他介紹“無(wú)還本續貸”業(yè)務(wù)。張先生聽(tīng)后驚喜不已，在公司客服的指導下，很快完成申請，2天后，200萬(wàn)元的“無(wú)還本續貸”就下來(lái)了。

中金同盛小貸總經(jīng)理翟寧介紹說(shuō)，面對部分客戶(hù)因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難而無(wú)法按期還本續貸，中金同盛小貸通過(guò)“商e融”，推出“無(wú)還本續貸”產(chǎn)品，只需客戶(hù)線(xiàn)上提交申請。依據客戶(hù)歷史數據以及行為評估，符合條件的小微企業(yè)獲得審批后，我們將直接與客戶(hù)簽訂新的貸款合同，雙方按照新合同執行即可。新合同在借款額度、利率、期限和還款方式等方面，均可依據客戶(hù)實(shí)際需求重新定制，對受符合條件的客戶(hù)給予優(yōu)惠利率，從申請到放款最快2天時(shí)間，切實(shí)為小微企業(yè)紓困減負，全力做到精準扶持。

重慶市金融監管局有關(guān)負責人表示，中金同盛小貸通過(guò)“無(wú)還本續貸”方式，實(shí)打實(shí)地為小微企業(yè)紓困減負，彰顯了地方金融組織的社會(huì )責任與擔當。從統計資料獲悉，“無(wú)還本續貸”產(chǎn)品不僅幫助在北京的張先生渡過(guò)了難關(guān)，江蘇開(kāi)廣告公司的丁老板，湖北做谷物、豆及薯類(lèi)批發(fā)的陳大哥，江西做文化藝術(shù)培訓的柳老師，重慶開(kāi)汽車(chē)租賃公司的李老板……不同行業(yè)、不同地域的小微企業(yè)，以自身的優(yōu)質(zhì)經(jīng)營(yíng)能力和信用背景，均成功獲得了中金同盛小貸“無(wú)還本續貸”幫助，渡過(guò)了難關(guān)，走向了新生。

“首單業(yè)務(wù)”獲司法認可

據了解，2020年3月，全國各地監管部門(mén)當時(shí)對小額貸款公司開(kāi)展“無(wú)還本續貸”業(yè)務(wù)的法律關(guān)系及合法性尚存疑慮。重慶市金融監管局及時(shí)向司法部門(mén)咨詢(xún)，得到司法認可，為中金同盛小貸斬獲全國業(yè)內“無(wú)還本續貸”首單業(yè)務(wù)提供了司法保障，堅定了展業(yè)信心。

中國（深圳）綜合開(kāi)發(fā)研究院金融指數研究中心主任張祥研究員表示，中金同盛小貸首推的“無(wú)還本續貸”業(yè)務(wù)，具有普惠性，服務(wù)對象是符合條件的小微企業(yè)，旨在緩解小微企業(yè)續貸難、續貸貴的痛點(diǎn)；具有突破性，從業(yè)務(wù)、監管、司法等方面均打破了長(cháng)期遵循的“先還后貸”傳統模式，同時(shí)有效緩釋疫情突襲后導致小貸公司壞賬徒增風(fēng)險；具有法定性，司法部門(mén)給予的司法認可，奠定了該項首單業(yè)務(wù)的合法性。

西南政法大學(xué)金融創(chuàng )新與法制研究中心研究員劉志偉指出，“無(wú)還本續貸”性質(zhì)上屬于“借新還舊”的行為，如是雙方當事人的真實(shí)意思表示，應屬有效。如同時(shí)具備有合法的舊債、新債成立、新債與舊債的要素不同以及雙方達成因新債的發(fā)生使舊債消滅的合意等要件，一般可認定構成債務(wù)更新，小額貸款公司“未實(shí)際劃撥新貸資金”不影響新貸合同效力和責任認定。(中國網(wǎng)新重慶)